Αναχρηματοδότηση υποθηκών Ένας λεπτομερής οδηγός για τη βιομηχανία αναχρηματοδότησης υποθηκών

Αναχρηματοδότηση υποθηκών Ένας λεπτομερής οδηγός για τη βιομηχανία αναχρηματοδότησης υποθηκών




Αναχρηματοδοτεί τις υποθήκες η αναχρηματοδότηση ενός στεγαστικού δανείου ουσιαστικά σημαίνει την αλλαγή ενός τρέχοντος δανείου σε άλλο με ανώτερα θεμέλια και προγράμματα δόσεων. Όταν επηρεάζετε τον εαυτό σας για να αναχρηματοδοτήσετε μια υποθήκη, συνήθως παίρνετε ένα ανυποψίαστο δάνειο που πρώτα προστατεύει το προηγούμενο δάνειο που είχατε. Μετά την αποπληρωμή του παλαιού δανείου, αρχίζετε συνήθως να επιστρέφετε στον δανειστή που φαίνεται να διευκολύνει το νέο σας δάνειο.

Η αναχρηματοδότηση της χρηματοδότησης σας με τη χρήση υποθήκης σημαίνει συνήθως ότι το σπίτι σας αποτελεί εγγύηση για το νέο δάνειο. Η επιλογή να αναχρηματοδοτήσει το δάνειο με ένα στεγαστικό δάνειο δεν πρέπει να ληφθεί ελαφρώς. Ενώ έχει τα οφέλη, έχει επίσης μεγάλους κινδύνους που μπορεί να οδηγήσουν ακόμη και στην απόλυση ενός σπιτιού. Αυτές οι πληροφορίες θα απαιτήσουν μια συνολική εκτίμηση των λόγων για τους οποίους οι άνθρωποι αναχρηματοδοτούν τα ενυπόθηκα δάνεια τους, τα οφέλη και τους κινδύνους που συνδέονται με τη χρήση αυτού του βήματος.

Λόγοι για τους οποίους πρέπει πραγματικά να αναχρηματοδοτήσετε ένα στεγαστικό δάνειο

1. Για να αξιοποιήσετε στο έπακρο μια καλύτερη πίστωση

Όταν ψάχνετε για ένα στεγαστικό δάνειο, μπορεί να μην έχετε αρκετή επιλογή μεταξύ του δανειστή για να επωφεληθείτε, ειδικά αν έχετε ένα χαμηλό πιστωτικό ιστορικό. Σε περίπτωση που έχετε λάβει υποθήκη με χαμηλό πιστωτικό ιστορικό, ίσως χρεωθείτε πολύ υψηλά επιτόκια, επειδή ο δανειστής δεν θα είναι σίγουρος ότι μπορείτε να ικανοποιήσετε τις συμφωνηθείσες πληρωμές.

Ωστόσο, μετά από μια εποχή επιμελούς οικονομικού σχεδιασμού, η πιστοληπτική σας ικανότητα μπορεί να βελτιωθεί. Μια καλή βαθμολογία μπορεί να σας κάνει πιο ελκυστικό για πιθανή αναχρηματοδότηση των πιστωτικών δανείων χρέους πιστωτικών καρτών που σημαίνει καλύτερες προσφορές δανείου. Εάν συμβεί αυτό, μπορείτε να προγραμματίσετε να εξοφλήσετε το παλαιότερο δάνειο για να πάρετε μια καλύτερη και πολύ πιο ελκυστική επιλογή.

2. Για να αλλάξετε τη σχέση με αυτό το δάνειο

Εάν έχετε πάρει το δάνειο που έφερε σταθερό επιτόκιο, δεν μπορείτε να απαλλαγείτε από τη σύμβαση που συνήφθη με τον δανειστή υποθηκών αναχρηματοδότησης, εκτός και αν πληρούν πρώτα τους καθορισμένους όρους. Αυτό στην πραγματικότητα σημαίνει ότι μπορείτε μόνο να απελευθερωθείτε από τη δέσμευση του σταθερού δανείου σας εκτός αν έχετε πληρώσει τα χρήματα στο ακέραιο.

Απλώς μεταβαίνοντας σε μια επιλογή αναχρηματοδότησης, μπορείτε να αφαιρέσετε το ποσό που συγκεντρώθηκε από ένα σταθερό δάνειο και να υποβάλετε αίτηση για το δάνειο αυτό που μπορεί να προσαρμοστεί.

3.Για την εξοικονόμηση

Για οικονομικούς λόγους, συνιστάται να αναζητήσετε την επιλογή που θα σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα. Θα μπορούσατε να έχετε λάβει χρηματοδότηση που ήδη έχει υπερβολικές τιμές με μεγάλο ενδιαφέρον. Όταν θυμάστε ότι τα επιτόκια μπορούν να μειωθούν με την πάροδο του χρόνου, ίσως θελήσετε να κάνετε θετικές αλλαγές στην επιλογή του δανείου, ώστε να μπορείτε να επωφεληθείτε από τα χαμηλότερα επιτόκια με μεγάλο ενδιαφέρον.

Εάν συνεχίσετε να πληρώνετε ασφάλιστρα για να έχετε ένα παλιό δάνειο, μπορεί να είστε σε θέση να συνεχίσετε να πληρώνετε υψηλά επιτόκια, ειδικά εάν ήταν ένα σταθερό δάνειο. Ωστόσο, με την αναχρηματοδότηση, μπορείτε να εξοφλήσετε το παλιό δάνειο και να αποκτήσετε πρόσβαση σε ένα νέο δάνειο με σημαντικά χαμηλότερα ελκυστικά επιτόκια.

4. Να χάσει την περίοδο αποπληρωμής των δανειακών κεφαλαίων

Όταν είστε εξολοθρευμένοι με τη χρήση ενός δανείου που μπορεί να χρειαστεί χρόνος και προσπάθεια για την αποπληρωμή, μπορείτε να επιλέξετε την αναχρηματοδότηση υποθηκών ως έναν τρόπο να ελαχιστοποιήσετε το χρόνο που χρειάζεται για να χρησιμοποιήσετε ένα δάνειο.

Πρέπει να λάβετε υπόψη ότι όσο περισσότερο χρόνο χρειάζεται για να διευθετηθεί η χρηματοδότηση, τόσο μεγαλύτερα χρήματα ίσως τείνετε να δαπανούν. Μέσω της αναχρηματοδότησης, μπορείτε να εξαιρεθείτε από τη χρηματοδότηση που ίσως χρειαστεί να πληρώσετε για να πληρώσετε και να επικεντρωθείτε σε μία που παρέχει μεγαλύτερη περίοδο πληρωμής.

5. Να έχετε μετρητά για να επενδύσετε

Αφού επιλέξετε μια επιλογή αναχρηματοδότησης, πληρώνετε συνήθως την προμήθεια παλαιότερου χρέους και όχι αντικατάστασης. Όταν αναχρηματοδοτείτε μια υποθήκη, έχετε συνήθως ένα μεγαλύτερο δάνειο που μπορεί να εξοφλήσει το παλιό χρέος και ακόμα να σας δώσει κάποια βελτίωση στην τσέπη σας.

Μπορείτε να επιλέξετε αναχρηματοδότηση υποθηκών εάν αναζητάτε επιπλέον χρήματα στην τσέπη σας για να αποκτήσετε νέο έργο. Αυτό το σενάριο λειτουργεί καλύτερα εάν διαθέτετε ένα βιώσιμο επιχειρηματικό στρατηγικό σχέδιο, αλλά δεν υπάρχουν μέθοδοι πρόσβασης σε χρηματοδότηση για τη χρηματοδότηση του συγκεκριμένου έργου.

Μειονεκτήματα της αναχρηματοδότησης στεγαστικών δανείων

Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, έχετε χρηματοδότηση κινδύνου για υποθήκες. Πριν από την επιλογή αυτού του μονοπατιού, βεβαιωθείτε ότι η αναχρηματοδότηση υποθήκης δεν σας προσγειώνει σε σημαντικά οικονομικά προβλήματα.

1. Πληρώστε επιπλέον τέλη για την αναχρηματοδότηση ενός στεγαστικού δανείου

Αν και η αναχρηματοδότηση μπορεί να φανεί μια καλή λύση, μπορεί να βρείτε επιπλέον κόστος που τυχαίνει να σχετίζεται με τη λήψη ενός νέου δανείου. Δεν υπάρχει απολύτως τίποτα που έρχεται δωρεάν. Αυτά τα έξοδα μπορεί να έρθουν με ένα καλύτερο επιτόκιο στο νέο σας δάνειο, ή μπορεί να περιλαμβάνονται στο αρχικό στεγαστικό δάνειο που μόλις είχατε. Ορισμένες από τις δαπάνες που συνοδεύουν την αναχρηματοδότηση περιλαμβάνουν:

• Τιμολόγια

• Τίτλος των πολιτικών τελών

• Τέλος προέλευσης

• Τέλη θεραπείας

• Κόστος ασφάλισης

• Έξοδα διαχείρισης

• Κόστος εφαρμογής

• Κόστος διαχείρισης

• Έξοδα μετασχηματισμού

• Τέλη πιστωτικής αναφοράς

• Συμβολαιογραφικό τέλος

• Τέλη φορολογικών υπηρεσιών

• Τέλος εγγραφής

Όταν αποφασίζετε αν θα αναχρηματοδοτήσετε ένα στεγαστικό δάνειο ή όχι, θα πρέπει να εξετάσετε τις οικονομίες που κάνετε σε σχέση με την τιμή που θα προκύψει για τη διαδικασία. Μερικές φορές, τα έξοδα που προκύπτουν μπορούν να αντισταθμίσουν την εξοικονόμηση που προσφέρει μια νέα εναλλακτική λύση δανείου. Αυτό ουσιαστικά σημαίνει ότι μπορείτε να πάρετε μια νέα υποθήκη που είναι ακριβότερη από την παλαιότερη.

2 Η ενοποίηση του χρέους μπορεί να έχει καταστροφικές οικονομικές συνέπειες

Αν θέλετε να μεταφέρετε ένα ακάλυπτο δάνειο στην υποθήκη σας, βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να εξοφλήσετε άνετα το νέο δάνειο.

Εάν πληρώσετε το ακάλυπτο δάνειο και στη συνέχεια αποτύχετε να εξοφλήσετε το ολοκαίνουργιο δάνειο, θα βρείτε επικίνδυνο το νέο Αναχρηματοδοτεί τις υποθήκες Ο δανειστής θα αναλάβει ή θα καταργήσει το δικό σας σπίτι αφού αγωνίζεστε να πληρώσετε τα χρήματα που οφείλετε.

Ορισμένα μη εξασφαλισμένα δάνεια και χρέη, όπως αυτά που λαμβάνονται από τη χρεωστική κάρτα, συνήθως δεν εκθέτουν το άτομο χρησιμοποιώντας δάνειο για να έχουν σοβαρές συνέπειες σε σχέση με τα μη καταβληθέντα χρέη μαζί με το σπίτι ως ασφάλεια. Στην καλύτερη περίπτωση, το μόνο που μπορείτε να πάρετε από τη μη αποπληρωμή του ακάλυπτου δανείου είναι στην πραγματικότητα μια κακή πιστωτική έκθεση. Ωστόσο, η αποτυχία κάλυψης στεγαστικών δανείων μπορεί να οδηγήσει σε απώλεια περιουσίας.

3.Μπορείτε να μεταβείτε από το καλό δάνειο και να επιλέξετε ένα με χειρότερους όρους

Αν και οι περισσότεροι πιστεύουν ότι ένα σταθερό δάνειο έχει μερικά από τα αυστηρότερα και υψηλότερα επιτόκια, αυτά είναι κατά καιρούς ανώτερα δάνεια με προσαρμοσμένα επιτόκια.

Εάν το δάνειο σας έχει προσαρμοσμένο επιτόκιο, αυτό εξασφαλίζει ουσιαστικά ότι ο συντάκτης του δανείου μπορεί ανά πάσα στιγμή να αλλάξει την αντιπαροχή της συμφωνίας χρηματοδότησης. Αν και τα προσαρμοσμένα επιτόκια προσέλκυσαν βραχύτερα επιτόκια μαζί με την επιλογή διαπραγματεύσεων, επηρεάζονται έντονα από διάφορους παράγοντες. Σε περίπτωση που η αγορά κατοικίας γίνει πιο ακριβή ή ίσως η νομισματική πολιτική αλλάξει, είναι δυνατό να πάρει ένα δάνειο που είναι πολύ πιο ακριβό σε σύγκριση με ένα δάνειο καθορισμένου χρόνου.

Ως εκ τούτου, θα πρέπει να περιηγηθείτε προσεκτικά τους όρους του νέου δανείου που ψάχνετε για να επιλέξετε την αναχρηματοδότηση ως μέσο για να αλλάξετε το είδος του δανείου που κατέχετε. Θα πρέπει επίσης να εξετάσετε το δείκτη δανείων και τα ανώτατα όρια δανείων για το αντίστοιχο προτιμώμενο νέο δάνειο.

4. Μπορεί να μην μπορείτε να εισπράξετε μετρητά που δαπανώνται για επένδυση

Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, είναι δυνατόν να επιλέξετε την αναχρηματοδότηση ως έναν τρόπο να κάνετε τα χρήματα που επενδύουν σε μια εργασία. Ωστόσο, είναι πολύ εύκολο να παραπλανήσετε τα μετρητά σε άλλα προγράμματα που δεν έχουν κανένα τρόπο να πληρώσουν. Παρόλο που μπορεί να νομίζετε ότι χρειάζεστε μια καλή επιχειρηματική ιδέα, η αναμενόμενη απόδοση της επένδυσης μπορεί να μην ξεπεράσει.

Σε αυτές τις περιπτώσεις, συνήθως θα παραμείνετε με ένα τεράστιο χρέος δανείου μαζί με την ιδιοκτησία σας που ενεργεί ως εξασφάλιση. Αυτό σημαίνει ότι μια αναχρηματοδότηση του δανειστή δανείου μπορεί να αποκλείσει το ακίνητο ανά πάσα στιγμή.

Μορφές δανείου αναχρηματοδότησης

Αν έχετε αποφασίσει ότι η αναχρηματοδότηση της ιδιοκτησίας σας είναι η καλύτερη ιδέα, εδώ είναι τα δάνεια που μπορείτε να λάβετε υπόψη:

• Ενυπόθηκο δάνειο με βάση τόκους

• Δάνειο χρηματοδοτικής κατοικίας (FHA)

• Ρυθμιζόμενο δάνειο επιτοκίου (ARM)

• Εναλλακτικώς προσαρμοσμένο επιτόκιο

• Αντίστροφο στεγαστικό δάνειο

Συνοπτικά, θα πρέπει να είστε προσεκτικοί όταν αποφασίζετε αν θέλετε Αναχρηματοδοτεί τις υποθήκες αναχρηματοδοτεί μια υποθήκη. Συνήθως συνιστάται να ελέγχουν πρώτα τα οφέλη του υφιστάμενου δανείου τους, σε σύγκριση με το νέο δάνειο που ενδεχομένως επιθυμούν να λάβουν. Θα πρέπει επίσης να εξεταστεί το ενδεχόμενο να προκύψουν μειονεκτήματα.

Πριν επιλέξετε την αναχρηματοδότηση υποθηκών, θα πρέπει να μιλήσετε με ένα άτομο που κατανοεί καλά την αγορά ενυπόθηκων δανείων. Κατά προτίμηση, θα πρέπει να συμβουλευτείτε έναν επαγγελματία ακινήτων ή έναν αναλυτή στέγασης. Θα πρέπει να αποφύγετε την επιλογή συμβουλών από στεγαστικούς δανειστές επειδή είναι πιο πιθανό να σας συμβουλεύσουν να αναχρηματοδοτήσετε το σπίτι σας, ειδικά εάν θέλουν να επωφεληθούν από τη συμφωνία.

Επιπλέον, ως ιδιοκτήτης σπιτιού, μπορείτε να διερευνήσετε εάν υπάρχουν καλύτερες επιλογές στην αγορά πριν επιλέξετε την αναχρηματοδότηση υποθηκών. Εάν αναζητάτε και κερδίζετε επιπλέον χρήματα δεσμεύοντας την ιδιοκτησία σας, βεβαιωθείτε ότι έχετε μια πολύ βιώσιμη επιχειρηματική στρατηγική εκ των προτέρων. Θα πρέπει επίσης να εξετάσετε την αξία της χρηματοδότησης της υποθήκης που πρόκειται να αναχρηματοδοτήσετε. Εάν θέλετε να βρείτε τον εαυτό σας να πληρώνετε περισσότερα χρήματα μακροπρόθεσμα, είναι καλύτερο να αναζητήσετε μια άλλη μέθοδο χρηματοδότησης.

Θυμηθείτε, ωστόσο, ότι τα ενυπόθηκα δάνεια αναχρηματοδότησης έχουν τα οφέλη. Μην θεωρείτε την πρώτη διαθέσιμη επιλογή αναχρηματοδότησης. Αντ 'αυτού, θα πρέπει πρώτα να προσεγγίσετε αρκετούς στεγαστικούς δανειστές. Αυτός είναι ο ευκολότερος τρόπος να εντοπιστεί η δανειοδοτική εταιρεία που διαθέτει τις πιο προσιτές και φιλικές δυνατότητες χρηματοδότησης στην αγορά. Όταν αγοράζετε τον πρώτο διαθέσιμο δανειστή υποθηκών αναχρηματοδότησης, είναι δυνατό να σταματήσετε να επιλέγετε μια επιλογή που δεν είναι απολύτως φιλική. Πολλά άτομα προηγουμένως επέλεξαν εναλλακτικές λύσεις γρήγορα και κατέληξαν να εκφράζουν τη λύπη τους. Να είστε προσεκτικοί κατά την αναχρηματοδότηση του στεγαστικού δανείου σας.